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Como enviar dinheiro para fora do Brasil em segundos, usando o PIX: passo a passo
Enviar dinheiro para alguém que mora fora do Brasil pode parecer complicado. Afinal, surgem dúvidas sobre transferência internacional, câmbio, IBAN, taxas, bancos internacionais e até criptomoedas.
Mas hoje existem serviços digitais que simplificam bastante esse processo. Neste guia, você vai entender como enviar dinheiro para o exterior usando a Wise, pagando a transferência no Brasil via Pix e fazendo o valor chegar à conta bancária do beneficiário na moeda escolhida.
A ideia é especialmente útil quando você quer enviar dinheiro para alguém que já possui uma conta bancária no exterior e não quer exigir que essa pessoa abra uma nova conta ou utilize criptomoedas.
Como enviar dinheiro para o exterior?
Uma das possibilidades para realizar uma transferência internacional é utilizar uma plataforma especializada, como a Wise.
De maneira simplificada, o processo funciona assim:
Você cria e verifica sua conta na plataforma;
cadastra a pessoa que receberá o dinheiro;
informa os dados bancários solicitados, como o IBAN, quando aplicável;
escolhe a moeda que o beneficiário deverá receber;
informa quanto deseja enviar;
verifica a cotação, as taxas e o valor final apresentado;
realiza o pagamento da transferência, podendo haver opção de pagamento via Pix no Brasil;
a plataforma processa a conversão e envia o dinheiro para a conta indicada.
Assim, você paga em reais e o beneficiário pode receber, por exemplo, em euros, dependendo do país, da moeda e dos dados bancários utilizados.
O que é IBAN?
Se você pretende enviar dinheiro para o exterior, provavelmente encontrará a sigla IBAN.
IBAN significa International Bank Account Number, ou Número Internacional de Conta Bancária.
Ele é um padrão utilizado para identificar contas bancárias em transferências internacionais em diversos países.
Na prática, se a pessoa que receberá o dinheiro possui uma conta compatível, você pode pedir a ela os dados bancários necessários para realizar a transferência.
É importante que o beneficiário consulte seu próprio banco ou aplicativo bancário para fornecer os dados corretos.
O beneficiário precisa abrir uma conta na Wise?
Esse é um dos pontos interessantes desse tipo de transferência.
Dependendo da rota e dos dados bancários disponíveis, o beneficiário não precisa necessariamente abrir uma conta na Wise apenas para receber o dinheiro.
No exemplo apresentado no vídeo do canal Otimize Seu Negócio, a pessoa que receberia o presente já possuía sua própria conta bancária na Europa.
O objetivo era justamente evitar soluções mais trabalhosas, como pedir para ela criar uma carteira de criptomoedas ou abrir uma conta específica apenas para receber aquela transferência.
Foram utilizados os dados bancários necessários para cadastrar o beneficiário e realizar o envio.
Como criar uma conta na Wise
Para iniciar o processo, é necessário criar uma conta na plataforma e concluir as etapas de cadastro e verificação solicitadas.
Como estamos falando de um serviço financeiro que permite movimentações internacionais, podem ser solicitadas informações pessoais e procedimentos de verificação de identidade.
Siga sempre as orientações apresentadas pelo aplicativo ou site oficial durante o cadastro.
Depois que a conta estiver liberada, você poderá iniciar o cadastro de beneficiários e simular transferências.
Como cadastrar um beneficiário usando IBAN
Com sua conta configurada, procure a área destinada aos beneficiários.
Escolha a opção para adicionar um novo beneficiário e informe inicialmente a moeda na qual a pessoa deverá receber o dinheiro.
No exemplo do vídeo, foi selecionado o euro (EUR) porque o destinatário estava na Europa e receberia o valor nessa moeda.
Em seguida, informe os dados solicitados pela plataforma.
Dependendo do país e do tipo de transferência, podem ser necessários dados como:
nome completo do beneficiário;
IBAN;
informações da conta bancária;
endereço ou outros dados de identificação, quando solicitados.
Confira cuidadosamente todas as informações antes de confirmar.
Um número errado na conta ou no IBAN pode causar problemas na transferência.
Como enviar dinheiro para o exterior pagando com Pix
Depois de cadastrar o beneficiário, chegou a hora de realizar a transferência.
Selecione a pessoa que receberá o dinheiro e informe o valor desejado.
A plataforma apresentará uma simulação mostrando informações importantes, como a conversão cambial, as tarifas aplicáveis e quanto o beneficiário deverá receber.
Quando disponível para aquela operação, você poderá escolher o Pix como forma de pagamento.
Isso torna o processo familiar para quem já está acostumado a fazer pagamentos instantâneos no Brasil.
Você segue as instruções apresentadas pela plataforma, realiza o pagamento e a transferência internacional é processada.
É importante entender que isso não significa que um Pix brasileiro está sendo enviado diretamente para uma conta estrangeira.
O Pix é utilizado para pagar a operação no Brasil. A plataforma é responsável pelo processamento da transferência internacional e pela entrega do valor na moeda correspondente ao beneficiário.
Quanto custa enviar dinheiro para o exterior?
Essa é uma das perguntas mais importantes antes de fazer qualquer transferência internacional.
Não existe uma taxa única que possa ser utilizada para todos os casos.
Os valores podem variar conforme fatores como:
valor enviado;
moeda de origem;
moeda de destino;
país do beneficiário;
método de pagamento;
cotação utilizada;
tarifas aplicáveis à operação.
No exemplo mostrado no vídeo, ao configurar uma operação relacionada ao envio de aproximadamente R$ 1.000, a plataforma apresentou as tarifas antes da confirmação.
Esse é um ponto importante: observe sempre o custo total apresentado na tela antes de realizar o pagamento.
Não considere apenas a cotação da moeda. Compare também as tarifas e, principalmente, quanto efetivamente chegará ao destinatário.
Transferência internacional pela Wise é grátis?
Não necessariamente.
A plataforma pode cobrar tarifas pelas transferências, e os valores dependem das características de cada operação.
Também podem existir campanhas promocionais ou benefícios vinculados a convites e indicações, mas essas condições podem mudar.
Por isso, não é correto assumir que toda transferência será gratuita.
Antes de confirmar, consulte no próprio aplicativo:
quanto você pagará + tarifas + quanto o beneficiário receberá.
Assim você consegue avaliar o custo real da operação.
Quanto tempo demora para o dinheiro chegar?
O prazo de uma transferência internacional pode variar.
Em algumas situações, o processamento pode ser bastante rápido. Em outras, pode levar mais tempo devido ao país, moeda, instituição financeira, horário, verificações ou características específicas da transferência.
Durante a simulação, consulte a estimativa de entrega apresentada pela própria plataforma.
No caso demonstrado no vídeo do Otimize Seu Negócio, a experiência foi bastante rápida, mas isso não deve ser interpretado como garantia de que todas as transferências serão instantâneas.
É possível mandar reais e a pessoa receber euros?
Sim. Esse é justamente um dos objetivos de serviços de transferência internacional e câmbio.
Imagine que você está no Brasil e deseja enviar dinheiro para uma pessoa que possui uma conta em euros.
O fluxo pode ser semelhante a:
Você paga em reais (BRL) → a plataforma realiza a conversão → o beneficiário recebe em euros (EUR).
Antes da confirmação, você consegue visualizar as condições oferecidas para aquela operação.
Isso facilita bastante situações como presentes, ajuda para familiares, pagamento de determinadas despesas no exterior e outras transferências permitidas.
Preciso usar criptomoedas para enviar dinheiro para fora do Brasil?
Não.
Criptomoedas são apenas uma das tecnologias que podem ser utilizadas para movimentar valores internacionalmente.
Para quem simplesmente quer transferir dinheiro para uma conta bancária no exterior, serviços de transferência internacional podem oferecer uma experiência mais familiar.
No exemplo que motivou este tutorial, o objetivo era justamente não exigir que a pessoa que receberia o dinheiro tivesse conhecimento sobre criptomoedas ou criasse uma carteira digital.
Ela simplesmente forneceu os dados bancários necessários para receber a transferência.
Passo a passo resumido
Para quem quer guardar o procedimento, o fluxo básico é:
Faça o cadastro e conclua as verificações solicitadas.
2. Escolha a opção de enviar dinheiro
Inicie uma nova transferência.
3. Cadastre o beneficiário
Informe corretamente os dados solicitados.
4. Informe o IBAN, quando necessário
Peça o código diretamente ao beneficiário e confira os dados.
5. Escolha a moeda de destino
Por exemplo, euro (EUR).
6. Informe o valor
Veja quanto você pagará e quanto chegará ao destinatário.
7. Confira câmbio e tarifas
Faça essa conferência antes de confirmar a operação.
8. Escolha a forma de pagamento disponível
Quando oferecido para aquela transferência, uma das opções pode ser Pix.
9. Faça o pagamento
Siga as instruções apresentadas pela plataforma.
10. Acompanhe a transferência
Verifique o status até a conclusão do envio.
Vale a pena usar esse método?
Para quem procura uma maneira digital de enviar dinheiro do Brasil para uma conta bancária no exterior, esse tipo de serviço pode ser uma alternativa a ser considerada.
A grande vantagem prática é conseguir visualizar previamente informações importantes da operação e realizar todo o procedimento digitalmente.
Ainda assim, antes de enviar, compare:
cotação + tarifas + valor recebido + prazo estimado.
Dependendo do valor, país e finalidade da transferência, outras soluções também podem apresentar condições diferentes.
Para operações de valores elevados ou situações empresariais, tributárias ou mais complexas, também é importante verificar as obrigações fiscais, cambiais e regulatórias aplicáveis ao seu caso.
Assista ao tutorial completo
No vídeo, Vitor mostra na prática como realizou uma transferência internacional, cadastrou o beneficiário, utilizou os dados bancários e fez o pagamento da operação.
Se você quer visualizar as telas e entender melhor cada etapa, assista ao vídeo completo.
E se esse conteúdo ajudou você, compartilhe com alguém que também precisa enviar dinheiro para fora do Brasil.
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